杜慧贤 投保前的抚心自问

时间:2020-01-14 作者:

 

购买人寿保险首要考虑的是合适的保障、合理的保费以及可信赖的保险公司,但在决定投保前,面对眼花撩乱的人寿保险计划,应该先了解对保单的期望及实际情况,以下的问与答有助你找出相关答案:

1.    你期望保单发挥什幺作用?

i.    保单可于你不幸离世时,为家庭提供经济协助?还是患有危疾时助你渡过难关?前者指出你需要人寿保障、后者指出你需要危疾保障,你亦可能需要两者兼备的保障计划。

ii.    保单能帮助你应付特定的财务需要吗?如偿还按揭或确保子女日后的教育经费得以延续。你的答案将会决定你所需要的保障金额。

iii.    保单能带来回报吗?这会决定你需要一份不会提供回报,但较为便宜的基本定期寿险,或是一份附有回报保证的终身人寿保险。但需注意的是,后者保险计划一般都较为昂贵。

2.    你需要这份保险的年期是?

i.    如你希望保单会在你不幸离世时助以偿还按揭,那你应清楚计算按揭的剩余年期。

ii.    如你期望保单能为你应付的子女教育经费,那你需预计子女完成学业的年期。

iii.    如你希望保单可于你退休前为你提供保障,那你需计划属于你的退休年期。

当你认清自己需要的保险类型及保障的年期后,我建议你向保险经纪寻求专业意见,为你在市场中搜寻合适的产品。先前提及合理的保费是决定保障计划的重要因素之一,但以下几方面的考虑因素你亦不可忽视:

1.    保险公司的财务状况。了解其财务状况是否稳健,以确保日后需要索偿时,公司仍具一定的财务实力处理赔偿。

2.    保险计划的不保事项。甚幺情况下保险公司不会作出赔偿呢?每一份计划的不保事项皆不尽相同,所以大家必须认清不保事项,清楚知道什幺时候不会获发赔偿。

3.    了解保险公司过往支付索偿的统计数据。以确保发生不幸事故时,应有的赔偿金会顺利发放。

4.    保险计划的危疾定义。部分保险计划会承保早期癌症,但承保成本一般会因而增加。故投保时你应考虑是否希望保单只涵盖一些不用动大手术、康复时间较短,或病情较轻的疾病?还是希望保单会保障某些指定的轻微癌症?部分保险计划对危疾的定义含糊不清,令索偿时经常产生问题。为免这种情况发生,投保前你应向保险公司索取其对疾病定义的文件,以作同类型产品的比较。

5.    投保时,你是否需要提交医疗报告?如保额低于某过限额,部分保险公司可能不需申请人提供医疗报告,使投保过程更方便快捷省时。

购买人寿保险其实也是一门学问,除以上所提及的,还有其他需要详细考虑的地方。但最重要的是认清自己的保障需要,购买一份合适的保险。

 

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